Visa und Mastercard wickeln die meisten Kartenzahlungen in Europa ab und erheben dafür Gebühren, die wir nicht kontrollieren. Europa hat bereits eine Antwort: Wero, SEPA Instant und den digitalen Euro. Hier ist das Ausmaß.
In der Eurozone wickeln Visa und Mastercard fast die Hälfte des Werts und den Großteil der Zahl der Kartenzahlungen ab. In 13 von 21 Ländern der Eurozone laufen Karten ausschließlich über internationale Systeme, weil diese Länder kein eigenes haben.
Die IFR-Verordnung von 2015 deckelte Interchange auf 0,2 % (Debit) und 0,3 % (Kredit). Doch Scheme- und Processing-Gebühren, die an die Netzwerke selbst gehen, sind nicht gedeckelt und steigen stetig, was die Wirkung der Regulierung zunichtemacht. Heute gibt es über 800 verschiedene Arten.
Die Europäische Zentralbank spricht über Zahlungen wie über strategische Infrastruktur, auf Augenhöhe mit Energie und Verteidigung. Denn wenn die täglichen Transaktionen hunderter Millionen Europäer über zwei US-Firmen laufen, halten diese, nicht Europa, den Schalter in der Hand.
"Wenn wir die Kontrolle über unser Geld verlieren, verlieren wir die Kontrolle über unser wirtschaftliches Schicksal. Und wir geben ein zentrales Merkmal der Souveränität auf."
Europäische Zentralbank, 2026Europa fängt nicht bei null an. Institutionen und Banken haben das Fundament für eine echte Alternative zum US-Duopol gelegt.
Die Wallet der European Payments Initiative (16 Banken), auf SEPA-Echtzeitüberweisung aufgebaut. Ohne Scheme-Gebühr.
Echtzeitüberweisungen in Sekunden, in Zentralbankgeld über die EZB-Infrastruktur abgewickelt.
Zentralbankgeld in digitaler Form. Die EZB hält seine Einführung für dringend im Sinne der Souveränität Europas.
Zahlungen sind kritische Infrastruktur. Die Abhängigkeit von zwei US-Firmen ist ein geopolitisches Risiko, nicht nur ein Kostenfaktor.
Die IFR deckelte Interchange, doch Scheme-Gebühren steigen grenzenlos. Eine europäische Zahlungsschiene umgeht das Problem an der Wurzel.
Wer die Transaktionen abwickelt, sieht die Daten. Ein eigenes System hält sie in Europa, unter DSGVO und EU-Recht.
Ein offener Echtzeitzahlungs-Standard ist Raum für europäische Fintechs statt einer Rente an das Duopol.
Die Beträge stammen aus verschiedenen Studien mit unterschiedlichen Definitionen (Scheme-Gebühren, Akzeptanz ausländischer Karten, Mehrzahlung vs. IFR-Grenzen) und werden daher getrennt, nicht als Summe gezeigt. Volumen und Anteile laut EZB über Euronews. Scheme-Gebühren sind Schätzungen wegen nicht offengelegter Tarife.
Wero, SEPA Instant und der digitale Euro sind keine Ideologie, sondern Infrastruktur, die bereits funktioniert. Jede Zahlung, die von Visa und Mastercard auf ein europäisches System wechselt, bedeutet weniger Rente ins Ausland und mehr Kontrolle in Europa.